AI inzetten in de CFP-praktijk: wat werkt er al

Software wordt binnenkort gratis. En wat doe jij dan? Twintig procent van je omzet aan softwarelicenties. Het klinkt normaal, maar het is dat allang niet meer. Over AI in de CFP-praktijk, het gat dat de opleiding laat, en waarom ik gewoon ben begonnen met bouwen.

Ik stel tijdens mijn AI-cursussen altijd dezelfde vraag. Niet om te testen, maar omdat het antwoord mij elke keer weer iets vertelt over waar we staan. De vraag is simpel: “Welk percentage van je omzet geef je uit aan software?“

De antwoorden variëren. Vijf procent. Acht procent. Soms tien. Maar onlangs zei iemand gewoon: twintig procent. Laat dat even op je inwerken. Twintig procent van de omzet. Verdampt aan licenties voor pakketten die je zelf niet bouwt, niet bezit en niet stuurt.

Ik keek hem aan en zei: “Dan heb ik goed nieuws voor je. Over een paar jaar kost software je waarschijnlijk niets meer.”

Hij keek me aan alsof ik niet helemaal goed was. Ik glimlachte en dacht: wacht maar.

Het gat dat de CFP-opleiding laat

Laat ik eerlijk zijn. De CFP-opleiding — Certified Financial Planner — is een degelijke, serieuze opleiding. Ze leert je financiële planning op hoog niveau. Pensioenen, estate planning, beleggingsbeleid, risicoprofielen. Goede stof. Noodzakelijke stof.

Maar de opleiding laat ook een gat. En dat gat heet: hoe werk je efficiënt met de gereedschappen van nu?

Want CFP-adviseurs produceren documenten. Financiële plannen. Rapporten. Analyses. Ze verwerken data, schrijven adviezen, communiceren met cliënten over complexe materie. En wat doen ze daarvoor? Ze betalen honderden, soms duizenden euro’s per maand aan software die langzaam is, logge interfaces heeft en nauwelijks aanpasbaar is aan hun specifieke werkwijze.

De onderliggende functionaliteit van dure software commoditiseert razendsnel. AI maakt software geen product meer, maar een bijverschijnsel.

Dat is geen verwijt aan de opleiding. Dat is een observatie over een sector die altijd wat achterloopt op technologische verandering. Accountants, fiscalisten, financieel planners — het zijn professionals die diep nadenken over geld, maar soms minder diep over de gereedschappen waarmee ze dat doen.

AI inzetten in de CFP-praktijk: wat werkt er al

De vraag die ik steeds vaker krijg, is niet “moet ik iets met AI?” — die discussie is voorbij. De vraag is: “Wat werkt er concreet voor mij als financieel planner?”

Dat is een eerlijke vraag. En het antwoord is genuanceerder dan veel AI-enthousiastelingen je doen geloven. AI is geen toverbal. Het is een gereedschap. En zoals elk gereedschap werkt het beter in de handen van iemand die begrijpt hoe het functioneert.

Wat ik zie dat wél werkt bij CFP-adviseurs:

Praktische toepassingen nu al

Gestructureerde samenvatting van klantgesprekken. Een opname of transcript omzetten naar een gestructureerde notitie met actiepunten. Scheelt gemiddeld 30 tot 45 minuten per klant.

Eerste draft van financiële plannen. Niet het denken, dat doe jij. Maar de standaardteksten, de kaders, de opbouw. AI vult in, jij corrigeert en verrijkt.
Scenarioanalyse uitleggen aan cliënten. Complexe berekeningen vertalen naar begrijpelijke taal. Minder jargon, meer begrip, betere beslissingen.
Research en wetswijzigingen bijhouden. Nieuwe fiscale regels, pensioenwetgeving, AOW-aanpassingen. AI kan snel een samenvatting geven — maar verificatie blijft jouw verantwoordelijkheid.

Wat ik zie dat nog niet werkt, of waarbij je voorzichtig moet zijn: blind vertrouwen op AI voor cijfermatige berekeningen, juridische conclusies trekken zonder eigen controle, en cliënten AI-output sturen zonder te lezen. De kwaliteitsverantwoordelijkheid ligt bij jou. Altijd.

Vibe coding: bouwen zonder programmeur te zijn

Dan nu het deel dat mensen het meest doet fronsen. Vibe coding.

De term klinkt zweverig. Hij is dat niet. Vibe coding is simpelweg: software bouwen met AI als co-piloot, zonder dat je zelf een programmeur bent. Je beschrijft wat je wilt — in gewone taal — en AI schrijft de code. Jij stuurt bij, test, verbetert. Steeds opnieuw. Tot het doet wat jij wilt.

Klinkt te mooi om waar te zijn? Dat dacht ik ook, totdat ik het zelf begon te doen.

Ik ben geen programmeur. Ik ben een registerbelastingadviseur die begrijpt wat hij wil bouwen en AI die de handen uit de mouwen steekt.

Mijn ‘Franse’ collega en ik kwamen erachter dat er nauwelijks betaalbare, flexibele CFP-software bestaat die écht aansluit op hoe Nederlandse financieel planners werken. De bestaande pakketten zijn óf te duur, óf te generiek, óf te rigide. Aanpassen? Dat kost een projectteam en een jaarabonnement op consultancy.

Dus besloten we het anders te doen. We zijn zelf begonnen met bouwen. Met Claude als bouwmaatje. Met n8n voor de workflows. Met een idee, een schetsblok en het besef dat the proof is in the pudding.

Waarom dit nu relevant is voor CFP-adviseurs

Je hoeft dit niet allemaal zelf te doen. Dat is niet de boodschap. De boodschap is dat de spelregels veranderen en dat je er beter op kunt anticiperen dan dat je erdoor wordt verrast.

Software die nu honderden euro’s per maand kost, kan over twee à drie jaar voor een fractie beschikbaar zijn of helemaal niet meer apart bestaan, omdat het geïntegreerd is in AI-tools die je toch al gebruikt. Dat is geen theorie. Dat is de richting waar de markt naartoe beweegt.

Wat betekent dat voor jou als CFP-adviseur?

Drie vragen om nu al te stellen
1. Welke software gebruik ik eigenlijk écht? Niet wat er in het abonnement zit, maar wat je dagelijks nodig hebt. Die inventarisatie levert bijna altijd verrassingen op.

2. Wat doet die software dat ik zelf zou kunnen automatiseren? Rapportages samenvoegen, standaardbrieven genereren, data verwerken — veel van wat software doet is herhaling. AI is goed in herhaling.

3. Waar zou ik software willen die nu niet bestaat? Dat is de interessantste vraag. Omdat het antwoord de richting wijst van wat je zou kunnen bouwen of laten bouwen.

Het experiment: Financieel Kompas

We noemen het voorlopig Financieel Kompas. Geen groot product, geen startup-pitch, geen venture capital. Gewoon een tool die doet wat wij als CFP-adviseurs willen dat hij doet.

We bouwen hem stap voor stap. We testen hem in de praktijk. En we leren wat werkt. Dat leerproces is, eerlijk gezegd, net zo waardevol als het eindproduct. Want wie begrijpt hoe je met AI kunt bouwen, begrijpt ook hoe de wereld van software aan het veranderen is.

En dat begrip is niet voor techneuten voorbehouden. Het is voor iedereen die wil weten hoe zijn vak er over vijf jaar uitziet.

Bekijk de demo

Geen slides. Geen pitch. Gewoon een schermopname van wat Financieel Kompas nu al kan. Neem de tijd, hij is het waard.

Wil je zien hoe ik AI inzet in mijn eigen praktijk en hoe jij dat morgen kunt doen? 👉 Ontvang bijna elke week praktische AI-tips via De Fiscale Vuurtoren. Gratis. Geen reclame. Gewoon bruikbare kennis.

Ancora Imparo

Denk blauw. Werk slimmer. Deel kennis.

Vragen?

Heeft u naar aanleiding van vorenstaande nog één of meerdere vragen? Geen punt! U kunt mij uw casus online voorleggen. Hiervoor heb ik de optie gratis sparren met Ron bedacht. Tijdens dit half uur kunt u mij uw vraag of vragen voorleggen. Misschien kan ik u zo verder helpen en bent u direct geholpen. Is het antwoord complex en vraagt het meer tijd dan kunnen we dit ook dan bespreken. Klik hier om een afspraak te maken.

DE APP

Vanaf nu alle fiscale informatie in de app Blauwe Vrijdag.
vertel mij meer...

Blij met mijn fiscale tip?

Wees sportief en gun mij een kop koffie 😉.